各有關(guān)單位：

　　根據(jù)《深圳市人民政府印發(fā)關(guān)于以更大力度支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干措施的通知》（深府規(guī)〔2018〕23號(hào)）、《深圳市人民政府關(guān)于印發(fā)應(yīng)對(duì)新型冠狀病毒感染的肺炎疫情支持企業(yè)共渡難關(guān)若干措施的通知》（深府規(guī)〔2020〕1號(hào)）、《深圳市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池工作方案的通知》（深府辦〔2018〕18號(hào)）等文件要求，對(duì)《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則（試行）》進(jìn)行了修訂，形成《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則》。現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　特此通知。

深圳市工業(yè)和信息化局 深圳市財(cái)政局

2020年3月1日

深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則

　　第一章 總 則

　　第一條 為保障深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（以下簡(jiǎn)稱(chēng)資金池）安全、高效、規(guī)范運(yùn)營(yíng)，根據(jù)《深圳市人民政府印發(fā)關(guān)于以更大力度支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干措施的通知》（深府規(guī)〔2018〕23號(hào)）和《深圳市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池工作方案的通知》（深府辦〔2018〕18號(hào)）要求，制定本細(xì)則。

　　第二條 本細(xì)則所稱(chēng)資金池是指由市財(cái)政出資設(shè)立，對(duì)加盟銀行為本市符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放貸款形成的不良貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)默F(xiàn)金庫(kù)。資金池規(guī)模為50億元人民幣，下年度根據(jù)上一年度資金池資金使用情況，在主管部門(mén)對(duì)資金池的運(yùn)營(yíng)管理進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)并經(jīng)市政府審定后，將所需資金列入市財(cái)政局部門(mén)預(yù)算。資金池設(shè)立后，市各職能部門(mén)已出臺(tái)或?qū)⒊雠_(tái)的其他各類(lèi)中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償類(lèi)業(yè)務(wù)，統(tǒng)一整合由資金池實(shí)施。市各職能部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)互通和信息共享，提高政策協(xié)同性和精準(zhǔn)性。

　　不良貸款按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號(hào)）執(zhí)行。

　　第三條 本細(xì)則所稱(chēng)中小微企業(yè)是指在深圳轄區(qū)（含深汕特別合作區(qū)，下同）依法登記注冊(cè)，符合《工業(yè)和信息化部 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）的規(guī)定，成立1年以上，所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”與“禁止”類(lèi)產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類(lèi)金融和房地產(chǎn)行業(yè)，與加盟銀行發(fā)生借貸關(guān)系，當(dāng)期在國(guó)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未結(jié)清本外幣人民幣（外幣按貸款發(fā)放當(dāng)日中國(guó)外匯交易中心或中國(guó)人民銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)公布的人民幣與該種外幣匯率中間價(jià)折算為人民幣，沒(méi)有中間價(jià)的按照現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)折算，沒(méi)有現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)的按照現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)折算）貸款余額合計(jì)不超過(guò)3000萬(wàn)元的企業(yè)。

　　“限制”與“禁止”發(fā)展類(lèi)產(chǎn)業(yè)根據(jù)《深圳市發(fā)展和改革委員會(huì)關(guān)于印發(fā)〈深圳市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向目錄（2016年修訂）〉的通知》（深發(fā)改〔2016〕1154號(hào)）劃定。當(dāng)期貸款余額合計(jì)以放貸前3個(gè)月內(nèi)中國(guó)人民銀行征信中心出具的《企業(yè)信用報(bào)告》加本次放貸金額為準(zhǔn)。

　　第四條 中小微企業(yè)銀行貸款包括普惠型小微企業(yè)貸款和其他類(lèi)型企業(yè)貸款。

　　普惠型小微企業(yè)貸款以《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2018年推動(dòng)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2018〕29號(hào)）規(guī)定口徑為準(zhǔn)，即單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元人民幣以下（含）的小微企業(yè)貸款，包括小型微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款、小微企業(yè)主貸款。

　　其他類(lèi)型企業(yè)貸款是指，除普惠型小微企業(yè)貸款以外，借款企業(yè)在加盟銀行將貸款項(xiàng)目錄入《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目庫(kù)》時(shí)符合本細(xì)則第三條標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)貸款。

　　第五條 本細(xì)則所稱(chēng)主管部門(mén)為市工業(yè)和信息化局（市中小企業(yè)服務(wù)局），監(jiān)管執(zhí)行部門(mén)為市財(cái)政局。

　　第六條 本細(xì)則所稱(chēng)管理機(jī)構(gòu)是指受主管部門(mén)委托并簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池委托管理協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《委托管理協(xié)議》），依分工共同承擔(dān)資金池運(yùn)營(yíng)管理職責(zé)的深圳市高新投集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)高新投集團(tuán)）和深圳市財(cái)政金融服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)金融中心）。

　　第七條 本細(xì)則所稱(chēng)加盟銀行，是指在深圳轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立分行以上，自愿遵守本細(xì)則有關(guān)規(guī)定，且與資金池管理機(jī)構(gòu)簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池合作協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《合作協(xié)議》）的各商業(yè)和政策性銀行。

　　對(duì)加盟銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，實(shí)行自愿申報(bào)、總額控制、依規(guī)審核和社會(huì)公示的原則。

　　第二章 管理職責(zé)與分工

　　第八條 市工業(yè)和信息化局的職責(zé)如下：

　　（一）負(fù)責(zé)資金池監(jiān)督管理工作，建立相關(guān)內(nèi)控制度，牽頭制訂相關(guān)制度性文件。

　　（二）提出資金池年度預(yù)算建議草案。

　　（三）與管理機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，對(duì)管理機(jī)構(gòu)、加盟銀行進(jìn)行年度考核。

　　（四）負(fù)責(zé)資金使用安全，開(kāi)展資金池績(jī)效管理，配合市財(cái)政部門(mén)開(kāi)展重點(diǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)。

　　（五）負(fù)責(zé)資金池管理與運(yùn)營(yíng)的信息公開(kāi)工作，將資金池的管理運(yùn)行情況以及加盟銀行的年度績(jī)效評(píng)價(jià)情況與人民銀行深圳市中心支行、財(cái)政部門(mén)、金融監(jiān)管部門(mén)共享。

　　（六）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

　　第九條 市財(cái)政局的職責(zé)如下：

　　（一）編制并復(fù)核資金池年度預(yù)算，聯(lián)合市工業(yè)和信息化局報(bào)送市政府審定后，將所需資金預(yù)算納入本部門(mén)下一年預(yù)算安排。

　　（二）組織實(shí)施資金池財(cái)政監(jiān)督。

　　（三）根據(jù)需要對(duì)資金池資金使用情況實(shí)施重點(diǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)。

　　（四）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

　　第十條 資金池管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)如下：

　　（一）高新投集團(tuán)

　　1.建設(shè)和管理《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目庫(kù)》《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款項(xiàng)目庫(kù)》《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫(kù)》和《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款清償項(xiàng)目庫(kù)》（以下分別簡(jiǎn)稱(chēng)《貸款項(xiàng)目庫(kù)》《不良貸款項(xiàng)目庫(kù)》《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫(kù)》和《清償項(xiàng)目庫(kù)》）。

　　2.受理、審核各加盟銀行不良貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)。

　　3.督促加盟銀行及時(shí)處置不良貸款，審核處置情況，核對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償銀行回款金額與實(shí)際上報(bào)金額是否一致，并做好回款臺(tái)賬。

　　4.負(fù)責(zé)建立和維護(hù)涉及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)你y行、企業(yè)名單及各加盟銀行不良貸款額度審核，保護(hù)加盟銀行客戶(hù)信息安全等工作。

　　（二）金融中心

　　1.按相關(guān)規(guī)定管理資金池專(zhuān)用賬戶(hù)。

　　2.按本細(xì)則規(guī)定撥付經(jīng)審核的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，接收加盟銀行返還的已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收所得資金，復(fù)核加盟銀行對(duì)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的核銷(xiāo)，按項(xiàng)目做好相關(guān)臺(tái)賬。

　　3.按需向加盟銀行和高新投集團(tuán)提供相關(guān)資料，并配合對(duì)賬工作。

　　（三）管理機(jī)構(gòu)建立資金池管理相關(guān)內(nèi)控制度，每半年按主管部門(mén)的要求，報(bào)送資金使用、回款、核銷(xiāo)和資金池管理情況，配合各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)工作。

　　（四）管理機(jī)構(gòu)對(duì)加盟銀行客戶(hù)信息負(fù)有保密義務(wù)，不得將其泄露或作為其他商業(yè)用途使用。

　　（五）實(shí)現(xiàn)資金池運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)與深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，更好為中小微企業(yè)提供服務(wù)。

　　第十一條 加盟銀行的職責(zé)如下：

　　（一）應(yīng)制定或完善與資金池管理相關(guān)的內(nèi)控制度，防范管理風(fēng)險(xiǎn)。定期對(duì)項(xiàng)目的執(zhí)行情況和資金的使用情況自查、自評(píng)，配合主管部門(mén)各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)工作。建立健全內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)信貸增長(zhǎng)作用。

　　（二）嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引〉的通知》等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)準(zhǔn)確、信息完整。

　　（三）將符合本細(xì)則規(guī)定的中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目按程序錄入上述各項(xiàng)目庫(kù)，對(duì)入庫(kù)貸款項(xiàng)目的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。確保申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟涣假J款項(xiàng)目符合本細(xì)則規(guī)定條件。

　　（四）負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的管理，匯總本行貸款項(xiàng)目和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，按規(guī)定申請(qǐng)補(bǔ)償資金、上報(bào)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收情況、返還已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收所得資金并做好臺(tái)賬，妥善保管申請(qǐng)資料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)。

　　（五）積極、盡責(zé)開(kāi)展已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作，收回的資金應(yīng)按照本細(xì)則規(guī)定的補(bǔ)償比例和時(shí)限返還金融中心。對(duì)經(jīng)盡責(zé)清收仍確定無(wú)法收回的已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目，按有關(guān)規(guī)定及時(shí)辦理核銷(xiāo)并報(bào)請(qǐng)管理機(jī)構(gòu)復(fù)核。

　　第三章 補(bǔ)償對(duì)象、條件與標(biāo)準(zhǔn)

　　第十二條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象為加盟銀行，資金池資金專(zhuān)項(xiàng)用于對(duì)符合本細(xì)則規(guī)定的加盟銀行中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目發(fā)生的不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　第十三條 中小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目評(píng)定為不良的時(shí)間須在入《貸款項(xiàng)目庫(kù)》之后，未及時(shí)錄入該庫(kù)的不良貸款和非流動(dòng)資金貸款項(xiàng)目不良貸款不予補(bǔ)償。

　　第十四條 貸款項(xiàng)目包括信用貸款，保證擔(dān)保貸款，共同借款人（企業(yè)主與企業(yè)共擔(dān)債務(wù)）貸款，動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及權(quán)益類(lèi)抵（質(zhì)）押貸款等，但不包括已獲得保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)、融資擔(dān)保公司擔(dān)保或納入財(cái)政再擔(dān)保以及享受其他同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策的貸款。

　　第十五條 不良貸款項(xiàng)目的補(bǔ)償條件：

　　（一）該筆不良貸款符合本細(xì)則中對(duì)中小微企業(yè)銀行貸款的定義。

　　（二）中小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)貸款必須用于本企業(yè)（商事主體）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目以及參與民間借貸、投資資本市場(chǎng)和個(gè)人消費(fèi)等。

　　（三）不良貸款項(xiàng)目符合國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)頒布的“不良貸款”分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，且該筆貸款利率上浮未超過(guò)國(guó)家同期貸款基準(zhǔn)利率或同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的50%。

　　第十六條 不良貸款項(xiàng)目的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：

　　（一）中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目以其首次入《貸款項(xiàng)目庫(kù)》時(shí)當(dāng)期在國(guó)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額合計(jì)為補(bǔ)償比例確定依據(jù)，按以下標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償：

　　1.不高于500萬(wàn)元人民幣的，給予該筆不良貸款（本金余額，下同）40%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　2.超過(guò)500萬(wàn)元但不高于1500萬(wàn)元人民幣的，給予該筆不良貸款30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　3.超過(guò)1500萬(wàn)元但不高于3000萬(wàn)元人民幣的，給予該筆不良貸款20%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　（二）對(duì)納入市發(fā)展改革委戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款項(xiàng)目庫(kù)的企業(yè)貸款，給予不良貸款本金余額50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　（三）對(duì)納入市科技創(chuàng)新委銀政企合作項(xiàng)目庫(kù)的企業(yè)貸款，在本條第一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高10個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償。

　　（四）該筆不良貸款屬于借款企業(yè)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得的首筆貸款，或是以純信用、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款和存貨抵（質(zhì)）押等方式獲得的貸款，在本條第一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高5個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償。

　　（五）對(duì)各加盟銀行在2020年2月1日至2020年6月30日期間新增（展期視同新增）的中小微企業(yè)貸款，在本條第一、二項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高30個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償，補(bǔ)償比例最高不超過(guò)該筆不良貸款本金余額的80%。

　　（六）本條第五項(xiàng)情形以外的中小微企業(yè)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例累計(jì)最高不超過(guò)該筆不良貸款本金余額的50%。

　　第十七條 對(duì)加盟銀行入庫(kù)的中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目中，當(dāng)不良貸款項(xiàng)目本金總額超過(guò)該銀行入庫(kù)貸款項(xiàng)目本金總額的3%時(shí)，即暫停辦理該銀行入庫(kù)中小微企業(yè)不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。待前述比例降至3%以?xún)?nèi)，恢復(fù)辦理該銀行入庫(kù)中小微企業(yè)不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。

　　第四章 基本操作規(guī)程

　　第十八條 主管部門(mén)與資金池管理機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，明確雙方權(quán)利和責(zé)任。

　　加盟銀行與資金池管理機(jī)構(gòu)協(xié)商簽訂《合作協(xié)議》，確定合作細(xì)節(jié)以及獎(jiǎng)懲機(jī)制。

　　第十九條 加盟銀行的主要操作流程：

　　（一）在每季度前5日（工作日，下同）內(nèi)將上季度（期限起算日以借款借據(jù)記載日期為準(zhǔn)）發(fā)放的符合本細(xì)則規(guī)定的深圳市中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目的主要數(shù)據(jù)錄入《貸款項(xiàng)目庫(kù)》。

　　（二）在判定《貸款項(xiàng)目庫(kù)》內(nèi)的貸款項(xiàng)目為“不良貸款”的2個(gè)月內(nèi)，向高新投集團(tuán)申請(qǐng)將該貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入《不良貸款項(xiàng)目庫(kù)》，上傳入《不良貸款項(xiàng)目庫(kù)》前5日內(nèi)的《征信報(bào)告》,并及時(shí)提出補(bǔ)償申請(qǐng)。

　　（三）在不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償資金到賬后的5日內(nèi)，將該不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫(kù)》，并依據(jù)《合作協(xié)議》立即啟動(dòng)清收等處置工作。

　　（四）如已補(bǔ)償貸款項(xiàng)目從“不良”轉(zhuǎn)為“正常”或“關(guān)注”，加盟銀行應(yīng)在5日內(nèi)向高新投集團(tuán)提出申請(qǐng)，經(jīng)審核通過(guò)后由高新投集團(tuán)將該筆貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)回《貸款項(xiàng)目庫(kù)》，并將已補(bǔ)償資金返還至金融中心。

　　（五）在完成對(duì)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目處置工作（包括處置所得資產(chǎn)情形）的5日內(nèi)在系統(tǒng)內(nèi)提出清收申請(qǐng)，由高新投集團(tuán)將該筆不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入《清償項(xiàng)目庫(kù)》；經(jīng)高新投集團(tuán)審核后，加盟銀行將所得資金（清收工作中取得的未扣除訴訟仲裁等費(fèi)用的全部?jī)攤Y金）按該不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償比例返還至金融中心，返還資金最高不超過(guò)已補(bǔ)償資金；分次收回的，應(yīng)按前述規(guī)則于每半年度前5日內(nèi)在系統(tǒng)中上報(bào)清收及資金返還信息，將之前收回的資金按補(bǔ)償比例返還給金融中心。

　　（六）對(duì)于經(jīng)盡責(zé)清收仍無(wú)法全部收回的不良貸款，加盟銀行應(yīng)查清責(zé)任，根據(jù)國(guó)家財(cái)政部《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法（2017年版）》（財(cái)金〔2017〕90號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，按法定程序核銷(xiāo)不良貸款，并實(shí)行賬銷(xiāo)案存管理。加盟銀行應(yīng)在核銷(xiāo)批準(zhǔn)文件下達(dá)10日內(nèi)向高新投集團(tuán)提出申請(qǐng)，經(jīng)審核后向金融中心報(bào)送該貸款項(xiàng)目核銷(xiāo)資料，金融中心復(fù)核無(wú)誤后按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行核銷(xiāo)。

　　（七）加盟銀行應(yīng)于每半年度前5日內(nèi)更新不良貸款項(xiàng)目以及已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目資產(chǎn)清收情況相關(guān)信息，匯總補(bǔ)償資金申請(qǐng)情況、清收資金返還情況、呆賬貸款核銷(xiāo)情況，并向高新投集團(tuán)提交相應(yīng)的《不良貸款確認(rèn)表》《補(bǔ)償資金申請(qǐng)明細(xì)表》《清收資金返還明細(xì)表》《不良貸款追索明細(xì)表》及《呆賬貸款核銷(xiāo)明細(xì)表》。

　　（八）加盟銀行應(yīng)于《貸款項(xiàng)目庫(kù)》中正常貸款項(xiàng)目到期結(jié)清的3個(gè)月內(nèi)于資金池管理系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)項(xiàng)操作。

　　第二十條 資金池管理機(jī)構(gòu)的主要操作流程：

　　（一）高新投集團(tuán)在收到加盟銀行提交的不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償申請(qǐng)資料后，在10日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知加盟銀行，加盟銀行可對(duì)審核結(jié)果申請(qǐng)復(fù)議。

　　（二）通過(guò)審核的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，由市工業(yè)和信息化局于每季度第5個(gè)工作日前集中網(wǎng)上公示，公示期為10天，公示期滿(mǎn)后無(wú)異議或異議不成立的，由市工業(yè)和信息化局下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目資助計(jì)劃；公示有異議的，由高新投集團(tuán)開(kāi)展復(fù)核，并出具復(fù)核報(bào)告結(jié)論。

　　（三）金融中心按《合作協(xié)議》規(guī)定，自收到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目資助計(jì)劃下達(dá)文件及相關(guān)資料起5日內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金劃撥加盟銀行專(zhuān)用賬戶(hù)，并向主管部門(mén)提供相關(guān)資料。

　　（四）高新投集團(tuán)應(yīng)持續(xù)跟蹤、督促加盟銀行對(duì)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作，加盟銀行完成不良貸款清收后，管理機(jī)構(gòu)就該筆清收所得資金進(jìn)行核賬結(jié)項(xiàng)。

　　（五）高新投集團(tuán)每半年統(tǒng)計(jì)各加盟銀行的補(bǔ)償資金申請(qǐng)情況、清收資金返還情況及不良貸款追索情況等，并向主管部門(mén)報(bào)送統(tǒng)計(jì)結(jié)果。

　　（六）對(duì)于確已無(wú)法收回的不良貸款，管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到加盟銀行核銷(xiāo)批準(zhǔn)文件10日內(nèi)完成審核，并反饋審核結(jié)果。管理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)加盟銀行不良貸款補(bǔ)償核銷(xiāo)情況進(jìn)行匯總，每半年度將此類(lèi)不良貸款信息報(bào)送主管部門(mén)。

　　第二十一條 加盟銀行在2019年1月1日至本細(xì)則實(shí)施前發(fā)生的共同借款人、個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主不良貸款按以下流程辦理：

　　（一）加盟銀行在本細(xì)則實(shí)施后30日內(nèi)將尚存余額的符合本細(xì)則規(guī)定的貸款項(xiàng)目的主要數(shù)據(jù)補(bǔ)錄入《貸款項(xiàng)目庫(kù)》，向高新投集團(tuán)申請(qǐng)將2019年1月1日后新增不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入《不良貸款項(xiàng)目庫(kù)》，并及時(shí)提出補(bǔ)償申請(qǐng)（申請(qǐng)補(bǔ)償金額應(yīng)在前述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上扣除已追回資金），申請(qǐng)資料包括放貸前3個(gè)月內(nèi)和入《不良貸款項(xiàng)目庫(kù)》前5日內(nèi)中國(guó)人民銀行征信中心出具的《征信報(bào)告》。

　　（二）高新投集團(tuán)在收到完整申請(qǐng)資料后30日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知加盟銀行，加盟銀行可對(duì)審核結(jié)果申請(qǐng)復(fù)核。

　　（三）通過(guò)審核的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，由市工業(yè)和信息化局集中網(wǎng)上公示，后續(xù)工作按第十九條、第二十條流程辦理。

　　第五章 預(yù)算管理

　　第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金預(yù)算由市工業(yè)和信息化局會(huì)同市財(cái)政局提出年度預(yù)算草案，納入市財(cái)政局部門(mén)預(yù)算管理，與部門(mén)一般公共預(yù)算經(jīng)費(fèi)同步編報(bào)預(yù)算：

　　（一）市工業(yè)和信息化局應(yīng)在下一年度單位預(yù)算方案首次報(bào)財(cái)政部門(mén)前二周，提出下一年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的規(guī)模，并報(bào)市財(cái)政局審核后列入下一年度預(yù)算。

　　（二）市財(cái)政局按預(yù)算管理要求進(jìn)行審核，將專(zhuān)項(xiàng)資金預(yù)算與部門(mén)一般公共預(yù)算經(jīng)費(fèi)一同上報(bào)市政府審定，報(bào)市人大審批通過(guò)后，將專(zhuān)項(xiàng)資金預(yù)算撥付協(xié)議委托資金管理機(jī)構(gòu)。由管理機(jī)構(gòu)組織預(yù)算執(zhí)行。

　　第二十三條 有下列情況的可進(jìn)行預(yù)算調(diào)整：

　　（一）當(dāng)年出現(xiàn)超計(jì)劃的重大支出項(xiàng)目，按規(guī)定由市工業(yè)和信息化局提出增加預(yù)算需求，市財(cái)政局審核并報(bào)市政府批準(zhǔn)后，按預(yù)算調(diào)整程序辦理。

　　（二）市政府規(guī)定的其他情況。

　　第六章 監(jiān)督與管理

　　第二十四條 設(shè)定以下3個(gè)指標(biāo)對(duì)各加盟銀行進(jìn)行年度績(jī)效評(píng)價(jià)：

　　（一）當(dāng)年《貸款項(xiàng)目庫(kù)》入庫(kù)貸款總額。

　　（二）當(dāng)年《貸款項(xiàng)目庫(kù)》入庫(kù)中小微企業(yè)家數(shù)。

　　（三）當(dāng)年中小微企業(yè)貸款總額同比增速（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“同比增速”），即本條第一項(xiàng)入庫(kù)貸款總額增量與上年度入庫(kù)貸款總額之比。該指標(biāo)自資金池啟動(dòng)第二年開(kāi)始計(jì)算。

　　第二十五條 對(duì)加盟銀行的年度績(jī)效評(píng)價(jià)分為“優(yōu)秀”“良好”“合格”與“不合格”四個(gè)等級(jí)。

　　加盟銀行同時(shí)符合以下條件的，年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“優(yōu)秀”：

　　（一）從高到低排列，《貸款項(xiàng)目庫(kù)》入庫(kù)貸款總額排名在前60%（含本數(shù)）或入庫(kù)中小微企業(yè)家數(shù)排名在前60%（含本數(shù)）；

　　（二）從高到低排列，當(dāng)年同比增速排名在前15%（含本數(shù)）；

　　（三）無(wú)違反本細(xì)則之行為。

　　加盟銀行符合本條第二款第一、三項(xiàng)的規(guī)定，且當(dāng)年同比增速排名在前15%（不含本數(shù)）至30%（含本數(shù)），年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“良好”。

　　加盟銀行出現(xiàn)以下情形之一的，年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“不合格”：

　　（一）當(dāng)年《貸款項(xiàng)目庫(kù)》入庫(kù)貸款總額和入庫(kù)中小微企業(yè)家數(shù)同比均出現(xiàn)下滑（所有加盟銀行均出現(xiàn)下滑情況除外）；

　　（二）有違反本細(xì)則之行為。

　　加盟銀行不屬于上述第二、三、四款規(guī)定情形的，年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“合格”。

　　第二十六條 加盟銀行連續(xù)兩年測(cè)評(píng)為不合格的，即取消其加盟資格，2年后方可再次申請(qǐng)加盟。

　　第二十七條 加盟銀行應(yīng)依據(jù)本細(xì)則規(guī)定于每年2月末前對(duì)其上年度服務(wù)中小微企業(yè)的效果進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)說(shuō)明，并報(bào)高新投集團(tuán)進(jìn)行復(fù)評(píng)和評(píng)比排名，復(fù)評(píng)和排名結(jié)果報(bào)主管部門(mén)備案。

　　第二十八條 市工業(yè)和信息化局應(yīng)當(dāng)健全監(jiān)督機(jī)制，對(duì)資助項(xiàng)目的執(zhí)行情況和資金的使用情況開(kāi)展日常監(jiān)督和檢查，并聯(lián)合市財(cái)政局不定期開(kāi)展監(jiān)督檢查，根據(jù)需要可委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。對(duì)由第三方中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核的項(xiàng)目，采取檢查、抽查、事后評(píng)價(jià)等方式，對(duì)工作質(zhì)量進(jìn)行檢查和監(jiān)督。第三方中介機(jī)構(gòu)因自身原因發(fā)生審核錯(cuò)誤的，市工業(yè)和信息化局按照有關(guān)規(guī)定，追究其相應(yīng)責(zé)任。

　　第二十九條 市工業(yè)和信息化局應(yīng)對(duì)資金整體使用情況進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)并將結(jié)果抄送市財(cái)政局；評(píng)價(jià)結(jié)果將作為項(xiàng)目單位申報(bào)項(xiàng)目資格審查、安排年度預(yù)算和加盟銀行申報(bào)項(xiàng)目資格審查的重要依據(jù)。

　　市財(cái)政局根據(jù)需要組織實(shí)施重點(diǎn)評(píng)價(jià)。

　　第三十條 對(duì)于加盟銀行同一項(xiàng)目申報(bào)多項(xiàng)市財(cái)政資金、未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占資助資金經(jīng)費(fèi)等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為，由主管部門(mén)責(zé)令改正，追回所有補(bǔ)償資金，視情節(jié)輕重決定是否取消其加盟銀行資格，涉及違反有關(guān)行政法律法規(guī)的，按規(guī)定追究相應(yīng)責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

　　對(duì)存在上述違規(guī)行為的單位，由市工業(yè)和信息化局將處理結(jié)果通報(bào)行業(yè)主管部門(mén)。

　　第三十一條 市工業(yè)和信息化局對(duì)第三方中介機(jī)構(gòu)的評(píng)審、評(píng)估和審計(jì)等工作情況進(jìn)行監(jiān)督。中介機(jī)構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)或與補(bǔ)償資金申請(qǐng)單位串通作弊等行為并出具相關(guān)報(bào)告的，按照國(guó)家、省、市失信聯(lián)合懲戒有關(guān)規(guī)定予以處理，并依法追究法律責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

　　第三十二條 截至申報(bào)之日加盟銀行有因小微企業(yè)貸款資金被挪用至非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)而導(dǎo)致重大行政處罰或因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致重大案件等行為的，一年內(nèi)不得列入資助計(jì)劃。

　　第三十三條 管理機(jī)構(gòu)在資金運(yùn)營(yíng)管理過(guò)程中，存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相、與加盟銀行或借款企業(yè)串通作弊等行為的，一經(jīng)查實(shí)，取消其管理資格，通報(bào)市企業(yè)信用信息中心，同時(shí)按照有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章對(duì)相關(guān)單位和責(zé)任人進(jìn)行處罰。造成補(bǔ)償資金損失的，依法追究法律責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

　　第三十四條 市工業(yè)和信息化局、市財(cái)政局等部門(mén)根據(jù)各自職責(zé)對(duì)資金池資金預(yù)算執(zhí)行、使用及管理等情況實(shí)行監(jiān)督和檢查。

　　行政機(jī)關(guān)、管理機(jī)構(gòu)及其工作人員在補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金管理中不履行職責(zé)或不正確履行職責(zé)的，依法追究行政責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

　　第七章 附 則

　　第三十五條 本細(xì)則由市工業(yè)和信息化局會(huì)同市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十六條 本細(xì)則自2020年3月1日起實(shí)施，有效期3年。《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則（試行）》（深工信規(guī)〔2019〕1號(hào)）同時(shí)廢止。